Карты, деньги и путешествия: как спланировать отпуск за границей

Содержание

• Карта «Мир»
• Карта UnionPay
• Кобейджинговые карты
• Альтернативные варианты оформления карт
• Как оплатить отель
• Как оплатить билеты
• Как быть на месте

Карта «Мир»

«Мир» — это российская платежная система. Карты «Мир» выпускают пяти видов: дебетовые, кредитные, социальные, премиальные и кобейджинговые, про них поговорим чуть ниже.

Варианты карт «Мир» — найдется кое-что интересное и для путешественников. Источник: mironline.ru

Как можно использовать обычную карту «Мир»: оплачивать товары и услуги за границей, пользоваться банкоматами, переводить деньги со счета на счет и делать онлайн-платежи. Отдельно открывать счет в валюте при этом не требуется. Звучит как песня, но есть нюанс — список стран, где принимают «Мир», пока весьма скромен:

• Турция
• Вьетнам
• Армения
• Узбекистан
• Беларусь
• Казахстан
• Кыргызстан
• Таджикистан
• Южная Осетия
• Абхазия

Уже проведены тестовые операции в Великобритании, Южной Корее и ОАЭ, но дальше дело пока не пошло.

Оформить карту можно в любом из 158 банков-партнеров платежной системы, карты есть виртуальные и пластиковые. Стоимость выпуска пластиковой карты от 0 до 1000 руб., обслуживания — от 0 до 3000 руб. в год, тарифы зависят от конкретного банка. На форумах пишут, что пластиковая карта надежнее виртуальной, хотя и к ней есть вопросы.

UnionPay

UnionPay — международная платежная система родом из Китая. Карты UnionPay работают в России и в 180 странах мира — неплохой план. Картой также можно оплачивать товары и услуги за границей, делать покупки в интернет-магазинах и пользоваться банкоматами. Но есть нюанс: система UnionPay ориентирована в первую очередь на китайских туристов, поэтому в основном представлена в Юго-Восточной Азии, странах Персидского залива и СНГ.

Сейчас карту UnionPay можно оформить в 11 российских банках, в том числе в Россельхозбанке, Банке Санкт-Петербурга, Промсвязьбанке и Банке Солидарность. Полный список смотри на официальном сайте и проверяй данные на сайтах банков.

Стоимость обслуживания этой карты — 2 000 руб. в год. Источник: solid.ru

Как и все прочие, карты UnionPay бывают именные, их делают около двух недель, и неименные моментального выпуска. Неименными с большой долей вероятности удастся оплатить покупки в офлайн-магазине и снять деньги с банкомата, а вот с оплатой в интернет-магазинах могут быть проблемы из-за отсутствия фамилии и имени держателя карты. Впрочем, на форумах пользователи пишут, что даже при наличии именной пластиковой карты и значка UP в магазине или банкомате карта может не срабатывать. 

Имей в виду, что часть банков выпускает карты UnionPay только по предзаказу, а в «Газпромбанке» оформить заявку можно только при личном визите в офис банка. В этом же банке выпустить бесплатную цифровую карту UnionPay смогут только держатели пластиковых карт одноименного банка.

Чтобы выпустить цифровую карту, сначала необходимо оформить пластик. Источник: gazprombank.ru

Комиссия за выпуск пластиковой карты — от 3000 до 15 000 руб., стоимость обслуживания колеблется от 0 при выполнении условий банка до 6 000 руб. в год. Валюта счета чаще всего рубли, также есть доллары, евро и китайские юани. Стоимость срочного выпуска карты доходит до 50 000 руб. — такую услугу предлагает «Банк Санкт-Петербурга» жителям города и области.

Ольга Станчак, эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру: «В апреле 2022 года на оформление карт UnionPay наблюдался ажиотаж. Сейчас спрос падает, а за ним — комиссии за выпуск карт. Цифровую UnionPay «Газпромбанк» оформляет бесплатно в приложении. «МТС банк» снизил комиссии при оформлении карты на сайте — 5000 руб., в офисе банка — 10 000 руб.. Из последних новостей: карты Union Pay начали выдавать в магазинах электроники. 

Минусы UnionPay: не все банкоматы принимают эти карты, в том числе на территории РФ. Банки это не скрывают и в тарифах для клиентов прописывают уточнение «снятие наличных в любых банкоматах, доступных для UnionPay». Также есть ограничения на оплату покупок в интернете. Карту нельзя привязать к Apple Pay и Google Pay. Доступна привязка к Huawei Pay, но не на всех устройствах». 

Спрос рождает предложение. Источник: bspb.ru

Проверить, в каких странах и как работает карта, можно на сайте, вкладка «UnionPay в мире». Дело в том, что даже если на сайте указано, что в данной стране карты работают, их могут принимать не в каждом магазине или отеле. Подробности смотри в разделе, посвященном конкретной стране. Например, в Швейцарии карты UnionPay принимают во всех банкоматах и в 95 % платежных терминалов, в Греции уже только в 85% торговых точек и в 95% банкоматов. Во Франции доля банкоматов, работающих с UnionPay, составляет 80%, а в Германии всего 60% от их общего количества. При этом в землях Гёте и Шиллера лишь 70% торговых точек смогут принять оплату этой картой.

На месте ориентируйся на значок UnionPay. Источник: unionpayintl.com

Кобейджинговые карты

Кобейджинговая карта — карта, которая совмещает в себе две платежные системы, например, российскую и международную: UnionPay, Maestro, JCB. Часто встречается связка «Мир+UnionPay». По сути это два в одном: банковские операции в России осуществляются через платежную систему «Мир», а за рубежом — через систему UnionPay. Иногда такие карты называют также «кобрендинговыми». Переключение между двумя платежными системами происходит автоматически. 

Пока предложений оформить кобейджинговую карту немного. По данным платежной системы «Мир», лишь у 8 из 158 банков-партнеров получится оформить такую карту. Варианты есть у Всероссийского банка развития регионов, Газпромбанка, Банка Зенит и МТС-Банка. Остальные банки, например Альфа, Сбер, Тинькофф и Банк Зенит обещают в ближайшем времени наладить выпуск карт для путешественников. Список может меняться из-за введения санкций, актуальную информацию уточняй на официальных сайтах конкретных банков.

У кобейджинговых карт тоже есть кэшбэк. Источник: www.vbrr.ru

Стоимость выпуска кобейджинговой карты — от 1200 до 6 000 руб., обслуживания — от 0 до 700 руб. в год. Ажиотажный спрос на такие карты не способствует снижению стоимости выпуска. 

Альтернативные варианты: оформить карту за границей

Эти варианты — для легких на подъем путешественников. Итак, открываем карту мира, находим себя и ближайшую государственную границу и смотрим, что там за заветной чертой. Открыть счет за границей и получить карту Mastercard или Visa в несанкционном банке нерезиденты без особых хлопот могут в Грузии, Армении, Казахстане, Узбекистане, Киргизии и Белоруссии. С такой картой ты сможешь пользоваться всеми прелестями цивилизованного мира — оплачивать билеты и отели, делать покупки в зарубежных интернет-магазинах и спокойно путешествовать по миру. 

От Екатеринбурга, например, меньше 400 км до Казахстана. Здесь нерезиденты, в том числе и россияне, могут открыть банковский счет и получить заветный пластик — казахстанские банки не под санкциями. Придется получить индивидуальный идентификационный номер, аналог нашего ИНН, его можно оформить в центре обслуживания населения. Некоторые банки, например Kaspi, дополнительно просят оформить местную сим-карту. 

Часто первый год обслуживания оформленной в Казахстане карты бесплатный, но могут попросить доплатить за срочный выпуск. Например, в Eurasian Bank выпустить карту за один день обойдется в 4500 тенге — это около 600 руб. 

Антон Сергунов, руководитель вертикали Карты Банки.ру: «Для россиян не вводилось каких-либо ограничений на оформление карт международных платежных систем за границей, но важно понимать, что правила центральных банков в отношении процедур идентификации клиентов в разных странах отличаются и чтобы открыть счет, а к нему и карту, требуется этим правилам соответствовать.

Обычно новому клиенту банка необходимо физически присутствовать в отделении при открытии первого счета или встретиться с представителем банка, уполномоченным проводить идентификацию клиента. Это значит, что придётся ехать в страну, где предполагается открывать карту ( касается практически всех стран, включая Беларусь, Узбекистан и тп).

Второй нюанс — некоторые страны предоставляют возможность обслуживание только резидентам, то есть необходимо будет подтвердить свой статус (это требование актуально, например, для Армении, Турции, Грузии, частично для Казахстана).

На сегодняшний день в России существует практика удаленного открытия карт Visa и MasterCard в ряде банков Узбекистана и Казахстана, но услуга эта, скорее, частная. Условия открытия, список банков и процесс оформления таких карт постоянно меняется. При оформлении карт стоит обратить внимание на тарифы выпуска и обслуживания, а также заранее подумать о способах и стоимости пополнения (самый распространенный — SWIFT — в ряде банков значительно дорожает в обслуживании). 

Помимо этого, стоит помнить о необходимость извещать налоговую инспекцию о факте открытия подобных счетов, а также ежегодно предоставлять сведения о движении средств по ним».

Варианты карт Mastercard в казахстанском Eurasian Bank. Источник: eubank.kz

Если не хочется разбираться в правилах и организовывать поездку за картой самому, обратись к туроператорам. Они уже начали продавать так называемые «карточные туры» — например, у ВЕДИ есть программа «За VISA в Узбекистан». В стоимость трехдневного тура входит сопровождение представителем фирмы при посещении банка и помощь в предварительной подготовке необходимых для открытия счета документов. Цена без перелета — есть варианты из Москвы, Екатеринбурга, Казани, Уфы и Минеральных вод — начинается от 17 000 руб. на человека. Бонусом посмотришь Ташкент.

Как оплатить отель

В этом вопросе тебе поможет Ostrovok.ru. Находишь отель на сайте или в мобильном приложении, выбираешь «Оплата сейчас» и оплачиваешь проживание картой российского банка, какая найдется в кошельке. Валютный счет не нужен, всё, как раньше.

Для оплаты подойдет любая карта российского банка. Источник: Ostrovok.ru

Если тебе понадобится сделать возврат — все слишком быстро меняется в наше время — после отмены бронирования деньги вернутся на счет в течении от 3 до 30 рабочих дней, обычно возврат занимает неделю.

Как оплатить билеты

Тут есть даже пара вариантов — настоящая роскошь по нашим временам:

• Через агрегаторов: например, Тинькофф Путешествия и т.д.
• В офисах авиакомпаний или турагентств: удастся заплатить даже наличными. Например, можно прийти в офис Турецких авиалиний и купить с российской карты билеты в Европу. Если рейс отменят, тебе вернут деньги.

При этом некоторые иностранные авиакомпании предупреждают, что купить у них билеты по российским картам невозможно.

Предупреждение на сайте Emirates. Источник: fly2.emirates.com

Как быть на месте

• Обзавестись валютой перед поездкой. 

Вариант первый: поменять заранее. Сейчас купить наличные доллары и евро сложно, но возможно. Для проверки курса и наличия нужной валюты я использую сервисы bankinform.ru и banki.ru. Увы, иногда информация на сайте и в отделениях не совпадает. Самый надежный способ выяснить, где и в каком количестве есть валюта — самому обойти отделения банков в городе.

Напоминаем, что вывезти за границу наличными можно 10 000 $ или эквивалент в другой валюте. 

Вариант второй: снять доллары и евро с валютного счета, открытого до 9 марта 2022 года. Помни, что заказывать выдачу валюты в банке надо заранее, так как ее может просто не быть в отделении. Не оставляй эту задачу на последний день. Снять в валюте можно также не больше 10 000 $, средства свыше этой суммы выдают в рублях. 

• Снять в местной валюте в стране назначения. Например, снять с рублевого счета карты «Мир» лиры в Турции. Заранее проверь комиссию своего банка и лимиты снятия.
• Менять во время пересадки. Если летишь в Европу через Стамбул — успеешь купить валюту. Лучше делать это в районах Султанахмет или Таксим — курс там лучше, чем в аэропорту. Если совсем нет времени — обменники в аэропорту тебя спасут. Вариант, конечно, заведомо невыгодный, но выбор невелик.
• Сделать перевод самому себе через «Золотую корону». Плюс этого варианта — обычно более выгодный курс, нежели при снятии денег с рублевой карты. Схема проста: на сайте или в приложении выбираешь страну назначения, сумму и валюту перевода, вводишь свои данные как отправителя и получателя и оплачиваешь перевод в рублях, например с карты Мир. Деньги приходят за пару минут, получить их можно либо в валюте отправления, либо сразу в местной. Все пункты выдачи указаны на сайте. Максимальная сумма переводов за 30 дней — 300 000 руб. При проработке этого варианта имей в виду, что сейчас сервис не пропускает переводы из подсанкционных банков, например, Сбера и Альфы.

Официальный курс доллара на момент расчета 61,58. Источник: koronapay.com

• Вариант для самых запасливых — покопаться в заначке. Быть может, среди мятых лир и чешской мелочи у тебя завалялся конвертик с несколькими сотнями евро, подаренными на давнишний день рождения. Мелочь, а приятно, так что пойду, произведу раскопки в своей мультивалютной корзине.

Путешествовать становится сложнее, но кого из нас остановят трудности на пути к мечте? Дерзай, и до встречи на горных дорогах!

Едем в отпуск!